Análise de Crédito e Risco

Como otimizar a análise de crédito e risco com dados fiscais e corporativos em tempo real

Introdução

Para instituições financeiras e empresas que concedem crédito, a avaliação da confiabilidade de clientes e parceiros é um pilar essencial para minimizar riscos de inadimplência e fraudes.

A SintegrAPI oferece soluções via API que cruzam informações fiscais, corporativas e de pessoas físicas, permitindo uma análise de crédito precisa e eficiente. Conheça como cada uma de nossas ferramentas auxilia nesse processo:

1. Consulta CNPJ e SERPRO CNPJ: Validando a existência e regularidade da empresa

A primeira etapa de qualquer análise de crédito é confirmar a identidade e a saúde fiscal da empresa:

  • Consulta CNPJ: Verifique se a empresa está ativa, seu ramo de atividade, endereço e situação cadastral.
  • SERPRO CNPJ: Acesso a dados oficiais do Governo Federal, garantindo precisão para avaliar a legitimidade do negócio.

Benefício: Identifique empresas fantasma, irregularidades ou fraudes antes de aprovar crédito, reduzindo riscos de inadimplência.

2. Consulta QSA: Analisando sócios e administradores

A estrutura societária de uma empresa revela potenciais riscos:

  • Identifique os sócios, quotistas e administradores (QSA), incluindo histórico de participação em outras empresas.
  • Verifique se há ligações com empresas com histórico negativo (como falências ou processos judiciais).

Benefício: Evite empréstimos ou contratos com empresas cujos sócios tenham histórico de risco financeiro ou judicial.

3. SPED e Consulta Sintegra: Fiscalizando a saúde financeira

Dados fiscais são indicadores-chave da capacidade de pagamento:

  • SPED: Acesse informações consolidadas sobre impostos federais, como IRPJ, PIS/Cofins e contribuições previdenciárias.
  • Consulta Sintegra: Confirme a regularidade da empresa perante os órgãos fiscais estaduais.

Benefício: Empresas com pendências fiscais têm maior probabilidade de inadimplência. Essas consultas permitem avaliar sua saúde financeira de forma abrangente.

4. Cadastro de Contribuintes e SERPRO CPF: Avaliando pessoas físicas

Para análise de crédito individual ou garantias pessoais:

  • Cadastro de Contribuintes: Verifique a regularidade fiscal de profissionais autônomos ou sócios.
  • SERPRO CPF: Confira dados oficiais do CPF, como pendências judiciais, protestos ou restrições.

Benefício: Garanta que os tomadores de crédito ou garantidores estão em dia com obrigações fiscais e não possuem histórico de inadimplência.

5. Consulta SUFRAMA (para empresas da Amazônia)

Se sua análise inclui empresas localizadas na Zona Franca de Manaus, a Consulta SUFRAMA verifica:

  • Regularidade perante o regime de incentivos fiscais da região.

Benefício: Identifique se a empresa está apta a operar no regime especial, evitando riscos de irregularidades.

Benefícios Específicos para Análise de Crédito e Risco

  • Prevenção de Fraudes: Dados em tempo real eliminam a possibilidade de informações desatualizadas.
  • Decisões Rápidas: Integrações via API automatizam verificações que antes demandavam horas de pesquisa manual.
  • Redução de Inadimplência: Empresas ou pessoas com histórico negativo são identificadas antes da liberação de crédito.
  • Compliance Regulatório: Atenda às exigências de órgãos como o Banco Central, garantindo transparência e segurança.

Como Funciona na Prática?

Imagine uma financeira analisando um empréstimo para uma empresa do setor de comércio. Através da SintegrAPI:

  • A Consulta CNPJ confirma que a empresa está ativa e com endereço válido.
  • A Consulta QSA revela que um dos sócios já responde por uma empresa falida.
  • O SPED mostra atrasos no pagamento de impostos federais.

Com isso, a análise de crédito é suspensa, evitando um risco potencial.

Conclusão

Na era da competitividade e da complexidade fiscal, a SintegrAPI transforma dados públicos em insights estratégicos para análise de crédito.

Com acesso rápido e seguro a informações como regularidade fiscal, estrutura societária e histórico de contribuintes, você reduz riscos, agiliza processos e fortalece a confiança do seu negócio.

Transforme sua análise de crédito com a SintegrAPI!

Conheça nossas soluções em sintegrapi.com.br.